快速解答
两个都带,以移动支付为主。2026 年中国日常支付的默认通道是支付宝和微信支付里的二维码,两者合计处理一线城市约 90% 的面对面零售交易。现金是法定货币、商家原则上必须收,但现实中只有不到 40% 的城市商家能顺畅收现金,很多小柜台收到百元钞还要现场找零。对外国游客,最优组合是:在任一 App 里绑一张外卡作为主通道,再备 200–500 元小额现金兜底。本文把两条通道的优劣讲清楚,并告诉你各自在哪些场景胜出。
为什么 2026 年这很重要
Visa、Mastercard、JCB 外卡自 2019 年起可绑定支付宝,自 2023 年起可绑定微信支付,不用中国银行卡也能实现无现金出行。完成人脸核身后,游客档位支持单笔约 5000 美元等值(这一上限 2024 年从 1000 美元上调)、单日累计约 1 万元人民币、每年 5 万美元等值——覆盖几乎所有旅游消费。现金则解决边角场景:寺庙功德箱、乡镇水果摊、手机没电的那一刻。落地前想清楚两者分工,就不用在收银台前临时纠结。
关键事实一览
- 二维码份额:支付宝+微信支付处理一线城市约 90% 的面对面零售
- 现金受理:不到 40% 的城市商家能顺畅收现金,小额钞票更受欢迎
- 外卡游客档额度:单笔约 5000 美元等值、单日约 1 万元人民币、每年约 5 万美元等值
- 绑卡汇兑成本:中间价+发卡行跨境手续费,通常 1.5–2.5%
- 现金兜底:200–500 元,以 10 元、20 元纸币为主,再备几张 100 元
- ATM 兜底:工农中建四大行 ATM 接受外卡取现,每笔费用合计约 15–25 元人民币
分步指南
第一步:出发前先搞定移动支付
把 Visa、Mastercard 或 JCB 绑进支付宝或微信支付,完成护照与人脸核身,手机号能收短信的话全程约 5–15 分钟。在家做好,胜过在机场 Wi-Fi 上操作。
第二步:落地先兑一小笔现金
机场兑换点和中国银行网点可兑换美元、欧元、日元等主要货币。保留兑换水单——离境前把没用完的人民币换回去通常需要凭证,期限一般为 6 个月内。
第三步:搞清两个扫码方向
"你扫它":扫商家打印的二维码并手动输入金额(街边摊);"它扫你":收银员扫你 App 里调出的付款码(超市、连锁店)。一笔交易 1–2 秒确认,App 内自动生成电子凭证。
第四步:知道现金在哪些场景仍占优
小市场、寺庙、乡镇路线、偶发的网络故障。递 10 元或 20 元比递 100 元顺畅得多——找不开大额钞票是最常见的尴尬。
第五步:取现一次取够,别反复取
需要更多现金时,在大型银行 ATM 一次取足。单笔出钞上限因机器和发卡行而异,每次 15–25 元的手续费,一次大额远比分次小额划算。
第六步:永远选人民币计价
POS 或支付页面询问"是否用你的本国货币结算"时,一律拒绝。动态货币转换(DCC)会在你发卡行 1.5–2.5% 费用之上再加一层隐性加价,选人民币计价几乎总是更便宜。
常见场景和使用案例
1. 便利店购物
全家、7-Eleven、罗森都以扫码为主,1–2 秒到账确认;收现金但结账更慢。
2. 餐厅结账与分摊
向店员要商家码,扫码后输入准确金额。中国没有小费习惯,App 里的小费入口本地人几乎都留零。
3. 购买高铁票
12306 官方 App 和车站窗口支持支付宝、微信支付和中国银行卡;Trip.com 可直接用外卡支付。窗口收现金,但排队慢。
4. 出租车与滴滴
滴滴自动从绑定的外卡或钱包扣款;路面出租车扫司机二维码或出示你的付款码即可——司机身上很少备得开 100 元。
费用和价格明细
- App 设置:免费;200 元及以下的支付普遍 0 手续费,更大的外卡金额在部分游客账户上会加收约 1%
- 货币转换:中间价上加 1.5–2.5%,取决于发卡行
- ATM 取现:外卡每笔合计费用通常 15–25 元人民币
- 兑换点价差:机场柜台价差最大,市中心中国银行网点更接近中间价
- 退款:争议或退货无论走哪条通道,通常 3–10 个工作日到账
需要避免的误区
- 只带现金:不到 40% 的城市商家顺畅收钞,纯现金行程会不断被婉拒。
- 全移动却手机没电:充电宝是支付装备的一部分,闸机前没电就是新版"忘带钱包"。
- 接受动态货币转换:永远选以人民币计价,而不是你的本国货币。
- 跳过人脸核身:未核身账户处于最低档,单笔上限远低于约 5000 美元等值的游客档。
- 囤积硬币和小钞:离境前花掉;换回外币需要护照和兑换水单,期限通常 6 个月内。
替代方案和权衡
- 支付宝+绑定外卡:游客视角商家覆盖最广,英文界面最完善。
- 微信支付+绑定外卡:覆盖相近,小程序生态必备,2023 年起支持外卡绑定。
- 银联卡:境内几乎处处受理,但外国人本地办卡通常需要居留许可。
- 现金:原则通用、现实参差;备 200–500 元作保险即可。
本地情况和习俗
中国消费者用不到十年从现金跳到二维码,街头习惯随之改变:摊主把打印的收款码贴在收银台,到账提示音就是确认凭证。付现金时把钱放进钱盒或递到手上,不要拍在台面上,也别指望对方主动找零。各地多次推动商家接受现金——它是法定货币——但这种推动是文化层面的:本地人已经不随身带钱包了。
核实当前信息
支付规则与手续费减免随时可能调整。出行前请通过以下渠道确认:支付宝官网(https://www.alipay.com)、微信支付帮助中心(https://pay.weixin.qq.com)、中国人民银行官网(http://www.pbc.gov.cn,现金受理政策)、以及你发卡行的外汇价差表。本文于 2026 年 10 月 11 日复核。
综合建议
实践中这笔对比很快见分晓:移动支付承担约 95% 的消费,现金是 200–500 元的保险,一周最多动用一次。出发前绑好卡,落地取一次现,拒绝本币计价,离境前花掉小钞——这样安排之后,从第二天起你就不会再想到"支付"这件事。
常见问题解答
中国还处处收现金吗?
法定货币、原则上商家必须收,但现实中不到 40% 的城市商家能顺畅处理,只收现金的摊位会明显迟疑。
该带多少现金?
200–500 元小额混搭。足够覆盖寺庙、市场、乡镇和突发情况,离境时剩得也不多。
现金和绑卡哪个更便宜?
绑卡是发卡行 1.5–2.5% 的跨境费;机场兑换点往往更贵,市中心银行网点可能更省。小额消费差别可以忽略。
绑定外卡有什么额度限制?
人脸核身后单笔约 5000 美元等值,单日累计约 1 万元人民币,每年 5 万美元等值。
剩余人民币能换回外币吗?
可以。凭护照和原始兑换水单在银行柜台办理,通常限兑换后 6 个月内。
ATM 接受外卡吗?
工农中建等大行的网点 ATM 接受 Visa/Mastercard,每笔合计手续费通常 15–25 元。
能用 Apple Pay 或 Google Pay 替代吗?
不能作为主通道:大陆以扫码为主,NFC 受理仅限银联网络终端。支付宝或微信支付绑外卡才是实用默认。
被多扣钱怎么办?
先找商家;App 支付自带带时间戳的电子凭证。走发卡行争议流程通常 3–10 个工作日解决。