結論から
両方持っていき、主軸はモバイルに。2026年の中国で日常の支払いの標準経路は、Alipay（支付宝）またはWeChat Pay（微信支付）の中のQRコードです。この2つで1級都市の対面小売取引の約90%を処理しています。現金は原理的に商店が受け入れなければならない法定通貨ですが、実際には都市部の商店でスムーズに扱えるのは40%未満で、小さなカウンターでは釣銭を探しながらため息をつかれることも少なくありません。外国人旅行者の勝ち筋は、2つのアプリのどちらかに海外カードをリンクさせて主軸にし、紙幣で200〜500元を物理的なバックアップとして持つこと。このページでは両経路を率直に比較し、それぞれが強い場面を示します。最終検証：2026-10-12。
なぜ2026年に重要なのか
外国人のVisa・Mastercard・JCBカードは、Alipayには2019年から、WeChat Payには2023年からリンクできるようになっており、中国の銀行口座がなくてもキャッシュレス化できます。顔認証を完了すると、観光枠では1回あたり約5,000米ドル相当（2024年に1,000米ドルから引き上げられた上限）、1日の累計支出は約10,000元、暦年では50,000米ドル相当まで使えます。ほぼすべての旅行行程に十分です。一方、現金は依然として端のケースを解決します。寺の賽銭箱、田舎の果物売り、スマホのバッテリーが切れた瞬間です。着陸前に配分を決めておけば、レジ前で毎回迷う日々の摩擦が消えます。
主要事実一覧
- QRコードのシェア：AlipayとWeChat Payで1級都市の対面小売の約90%
- 現金の受容：都市部の商店でスムーズに扱えるのは40%未満。小額紙幣が助けになる
- 観光枠の上限（海外カードリンク）：1回あたり約5,000米ドル相当、1日約10,000元、暦年約50,000米ドル相当
- リンクカードの為替コスト：中間レート＋発行銀行の跨境手数料、通常1.5〜2.5%
- 現金バックアップ：10元・20元札に100元札を数枚、合計200〜500元でほとんどの端のケースをカバー
- ATM代替：主要銀行（中国工商銀行・中国銀行・中国建設銀行・中国農業銀行）のATMは海外カードに対応。手数料は合計15〜25元が一般的
ステップ別の手順
ステップ1：出発前にモバイル決済を設定
Visa・Mastercard・JCBのいずれかをAlipayまたはWeChat Payにリンクし、パスポート＋顔認証を完了させます。中国国内でSMSを受信できる電話番号なら所要は5〜15分です。空港のWi-Fiで作業するより、家で済ませる方が確実です。
ステップ2：到着時に少額の現金を両替
空港の両替カウンターや中国銀行の支店では、米ドル・ユーロ・日本円などの主要通貨を換金できます。両替の控えは保管してください。使わなかった人民元を戻すときに必要で、期限は通常6か月以内です。
ステップ3：QRコードの2方向を覚える
スキャンして払う：店側の印刷されたコードを客が読み取り、金額を入力します（路上の屋台）。提示して払う：レジ係が客のアプリ内コードを読み取ります（スーパー、チェーン店）。取引は1〜2秒で確定し、アプリ内に電子レシートが残ります。
ステップ4：現金がまだ勝つ場所を知る
小さな市場、寺、地方の立ち寄り先、そしてたまに起きる端末障害です。100元札ではなく10元か20元札を出してください。大きな札の釣銭がないのが最もよくある摩擦です。
ステップ5：ATMは5回ではなく1回だけ
現金が追加で必要になったら、主要銀行のATMで1回にまとめて引き出します。1回あたりの払い出し上限は機械と発行銀行で変わりますが、15〜25元の手数料がかかるたびに小額を繰り返すより、1回の大きな引き出しが得です。
ステップ6：支払いは常に人民元建てで
カード端末やアプリが人民元の代わりに自国通貨での請求を提案してきたら、断ります。ダイナミックカレンシーコンバージョン（DCC）は銀行の1.5〜2.5%に上乗せされる隠れマージンです。人民元建ての方がほぼ必ず安くなります。
よくあるシーンと使い分け
1. コンビニでの支払い
ファミリーマート、7-Eleven、ローソンはQRコード第一で、1〜2秒で確定します。現金も使えますが、レジでは時間がかかります。
2. レストランでの割り勘
加盟店QRコードを頼んでスキャンし、正確な金額を入力します。チップの習慣はなく、アプリにチップ欄はありますが地元の人は0のままにします。
3. 高速鉄道の切符予約
12306アプリと駅のカウンターはAlipay・WeChat Pay・中国の銀行カードに対応し、Trip.comは海外カードを直接受け付けます。カウンターでの現金払いも可能ですが、列はゆっくり進みます。
4. タクシーとDiDiの支払い
DiDiはリンクしたカードかアプリのウォレットに自動請求します。路上のタクシーでは運転手のQRコードをスキャンするか、助手席から自分のQRコードを提示します。運転手は100元札の釣銭をほぼ持っていません。
コストと価格の内訳
- アプリ設定：無料。200元までの支払いは概ね0%、それを超える海外カード決済は一部の観光アカウントで最大約1%が加算されることがある
- 通貨換算：発行銀行により中間レートより1.5〜2.5%高
- ATM引き出し：海外カードは1回あたり合計15〜25元の手数料が典型的
- 両替カウンターのスプレッド：空港が最も割高で、市中の中国銀行支店は中間レートに近い
- 返金：どの経路でも、異議申し立て・返品取引は3〜10営業日で決済
避けるべき落とし穴
- 現金だけに頼らない：都市部の商店で紙幣をスムーズに扱えるのは40%未満。現金だけの旅は小さな断られの連続になります。
- モバイルだけでバッテリー切れに備えない：モバイルバッテリーは支払い装備の一部です。改札での電池切れは、新しい「財布忘れ」です。
- ダイナミックカレンシー変換を受け入れない：請求は必ず人民元建てを選び、自国通貨建ては選びません。
- 顔認証を省略しない：未認証ウォレットは最下位枠に置かれ、1回あたりの上限が観光枠の約5,000米ドルを大きく下回ります。
- 小銭と小額紙幣を貯め込まない：出国前に使い切ります。人民元を戻すにはパスポートと両替控えが必要で、期限は通常6か月以内です。
代替手段とトレードオフ
- Alipay＋海外カードリンク：旅行者にとって加盟店カバー範囲が最も広く、英語界面も最も整っています。
- WeChat Pay＋海外カードリンク：カバー範囲は同等。ミニプログラムを使うなら必須で、海外カード対応は2023年からです。
- 銀聯カード：ほぼどこでも使えますが、外国人が現地で作るには通常、居留許可が必要です。
- 現金（人民元）：原理は万能、実態はムラがあります。200〜500元を保険として。
現地事情と習慣
中国の消費者は10年足らずで現金からQRコードへ移行しました。街角の習慣にも表れています。店主はレジに印刷QRコードを貼り、確認は店のスピーカーの音で示されます。現金で払うときは、カウンターに置くのではなくトレーか手に渡し、お釣りを先方からきちんと出してもらえるとは期待しないこと。自治体のキャンペーンで商店への現金受容の要請も進んでいます。法定通貨だからですが、圧力は文化的なもので、もう誰も財布を持ち歩かないのです。
現在の情報の確認方法
決済ルールや手数料の免除は頻繁に変わります。出発前にAlipay（https://www.alipay.com）、WeChat Payヘルプセンター（https://pay.weixin.qq.com）、現金受容政策については中国人民銀行（http://www.pbc.gov.cn）、そしてカード発行銀行の為替手数料表を確認してください。このページは2026-10-12時点で検証済みです。
まとめ
比較は実務上すぐに決着します。支出の95%はモバイル決済が主軸で、現金は週に1度触れるかどうかの200〜500元の保険です。出発前にアプリを設定し、到着時に1回だけ引き出し、自国通貨建ての変換を断り、小額紙幣は出国前に使い切る。こう分けた旅行者は、初日を過ぎれば支払いのことを考えなくなります。
よくある質問
中国ではまだどこでも現金が使えますか？
法定通貨であり商店は原理的に受け入れる義務がありますが、実際には都市部の商店でスムーズに扱えるのは40%未満です。QRコード専用の屋台ではためらいを覚悟してください。
現金はどれくらい携帯すべきですか？
小額紙幣を混ぜて200〜500元。寺、市場、地方の立ち寄り、端末障害をカバーし、戻し両替の残額も大きくなりません。
安いのは現金？ リンクカード？
リンクカードは発行銀行の1.5〜2.5%の跨境手数料がかかります。空港の両替窓口はそれ以上のことが多く、市中の銀行支店なら逆に安いことも。少額なら差はごくわずかです。
海外カードリンクの上限は？
顔認証後、1回あたり約5,000米ドル相当、1日の累計で約10,000元、暦年で50,000米ドル相当です。
余った人民元を自国通貨に戻せますか？
銀行のカウンターで、パスポートと最初の両替控えを持参すれば戻せます。期限は通常、両替から6か月以内です。
ATMは海外カードを使えますか？
主要銀行（中国工商銀行・中国銀行・中国建設銀行・中国農業銀行）の有人支店内ATMはVisa/Mastercardに対応します。手数料は合計で1回15〜25元が一般的です。
Apple PayやGoogle Payは使えますか？
主軸としては使えません。本土の端末はQRコード第一で、NFCの受容は銀聯系端末に限られます。実務上の標準はカードをリンクしたAlipayかWeChat Payです。
二重請求されたらどうしますか？
まず商店に指摘します。アプリ内決済には時刻付きレシートが残ります。カード発行銀行経由の異議申し立ては通常、3〜10営業日で決着します。