要点を先に
中国本土の隅々まで実際に届くカード ネットワークは銀聯(UnionPay)です。Alipay と WeChat Pay の QR・アプリの層が1級都市の対面小売の約90%を処理する一方、その下では銀聯カードが国内のほぼすべての POS 端末でスライド・挿入・タップできます。海外カードのレールをまったく持たない小さな店も含めて。米国・欧州・日本など海外の銀行が発行した銀聯カードなら、そのネットワークで広く使え、さらに Alipay と WeChat Pay の資金源としても紐付けられます。ほとんどの短期旅行者にとってのつまずきは、まだ銀聯カードを1枚も持っていないことが多く、大陸発行のカードを手に入れるには居留許可が要ること。このページでは、ネットワークの届く範囲、費用、そして出発前にカードを手にする方法を整理します。
2026年に効いてくる理由
中国のカード受け付けは3層構造で、その最下層を銀聯が押さえています。ホテル・デパート・航空会社は国際ブランドの Visa/Mastercard を取り、Alipay と WeChat Pay の QR はモバイルのすべてを取る。しかし静かな中間層——スーパーの有人レジ、病院の会計、駅の切符窓口、薬局、公共料金の窓口——は銀聯ファーストで、そこには他を一切受け付けないカウンターもあります。海外の Visa/Mastercard が失敗するのはちょうどその場です。財布に銀聯カードが1枚ある、あるいは海外発行の銀聯カードを Alipay に紐付けてあるだけで、それらのカウンターは「お断り」から1回のスワイプに変わります。
主要事実の一覧
- ネットワークの到達範囲: 本土では事実上すべての POS 端末と銀行 ATM で銀聯が使えます
- 海外発行の銀聯カード: 大陸のネットワークで広く利用可(母国の銀行の取り扱いを確認)
- アプリ連携: 銀聯カードは Alipay と WeChat Pay に資金源として紐付け可能
- QuickPass 非接触: 対応端末なら1,000元以下のタップ決済は通常 PIN を省略
- ATM: 工商銀行・農業銀行・中国銀行・建設銀行の機械が銀聯にも海外ネットワークのカードにも元を払い出し(海外カードは1回あたり15〜25元の手数料が一般的)
- それ以外の保険: 海外カードを紐付けた Alipay/WeChat Pay が旅行者の支出の約90%を覆します
手順を追って
手順1: 母国で銀聯カードが作れるか確かめる
米国・英国・欧州・日本・韓国・東南アジアの銀行は銀聯のデビットやクレジットを発行しています。あなたの銀行が扱っていれば、その1枚が本土のほぼどこでも使えます。居留許可は不要です。
手順2: 端末のマークを読む
端末やステッカーに銀聯のロゴ(赤・青・緑の「銀行カード」マーク)があれば受け付けです。Visa/Mastercard のマークも並んでいれば全ネットワークが動きます。病院・公共料金・一部の切符窓口は銀聯だけということも珍しくありません。
手順3: アプリに紐付ける
銀聯カードは他の海外カードと同じように Alipay や WeChat Pay に追加できます。以降の支払いはアプリ内で完結し、レシートもアプリに残ります。200元まではアプリ手数料0%(アカウントによっては超過分に約1%)。
手順4: QuickPass を使う
非接触対応の端末なら、銀聯カードかスマホのウォレットを1〜2秒タップするだけ。1,000元以下なら多くの端末が PIN を省略し、それ以上はカードの PIN を入力します。
手順5: ATM の定石を知る
四大行の ATM はどこでも銀聯を受け付けます。海外ネットワークのカードも有人支店の機械で使え、合計の手数料は1回あたり15〜25元が一般的です。
手順6: 基本はアプリの層のまま
銀聯が覆うのはカードのレールです。タクシー、露店、デリバリーは今も QR 専用です。Alipay か WeChat Pay を紐付けたまま維持し、QR の届かないカウンターを銀聯に吸収させます。
典型的なシーン
1. 病院・薬局・公共料金の窓口
銀聯ファーストの領域です。物理カードでもアプリ内の紐付けでも、銀聯が唯一のカード選択肢であることが多く、海外の Visa/Mastercard はしばしば通りません。
2. 駅と切符窓口
12306 も駅の窓口も、発行元を問わず銀聯カードを受け付けます。Alipay、WeChat Pay、中国の銀行カードと並んでです。
3. 中級レストランとスーパー
POS 端末のある有人レジは銀聯カードを確実に取ります。レジ横の QR スタンドはアプリ用です。
4. ATM での現金補充
四大行の ATM なら銀聯カードは国内条件で使えます。海外ネットワークのカードは1回あたり15〜25元を払う計算です。
費用の内訳
- 銀聯カードでの国内 POS: 端末に上乗せはありません。外貨建て口座なら発行銀行の為替条件が適用されます
- Alipay/WeChat Pay 内の銀聯カード: 200元まではアプリ手数料0%、アカウントによっては超過分に約1%
- QuickPass 非接触: 追加手数料なし。PIN を省けるのは通常1,000元まで
- 海外ネットワークのカードでの ATM: 主要銀行で1回あたり15〜25元。銀聯カードなら国内条件
- 異議申し立てと返金: 発行銀行経由で3〜10営業日
よくある失敗
- Visa/Mastercard と銀聯のカバーを同一視する: 国際ブランドはホテルと大手小売を走り、窓口の裾野は銀聯専用です
- 「銀聯ロゴあり」を「海外カード可」と混同する: ロゴはそのネットワークが動く意味で、海外の Visa/Mastercard は別のネットワークです
- PIN を忘れる: QuickPass が PIN を省くのは1,000元以下だけ。それ以上のタップも IC チップの挿入も PIN が要ります
- QR のスタンドでタップを期待する: 露店やタクシーは印刷コードです。端末がなければタップもできず、カードのネットワークは QR の層が始まる場所で終わります
- 旅行者のまま大陸発行の銀聯を作ろうとする: 発行には居留許可が要ります。母国で海外発行の銀聯を手にしてください
代替手段とトレードオフ
- 海外発行の銀聯カード: 本土向けの最良の1枚。ほぼどこでも受け付けられ、アプリにも紐付けられます
- 海外カードを紐付けた Alipay/WeChat Pay: カードを1枚も新調せずに旅行者の支出の約90%を覆います
- Visa/Mastercard: 国際系のホテル・デパート・航空会社では堅実。銀聯ファーストの中間層では弱い
- 現金(元): カードも QR も丸く収まらない場所のためのもの。200〜500元を持ち歩くのが目安です
現地の実態
銀聯は文字どおりの意味で国内の標準です。赤・青・緑のロゴが貼られた端末のいくつかは、何年も銀聯しか処理してこなかったものです。1級都市のビジネス街の外では、係員が外国籍のチップカードを手にする経験自体が少ないかもしれない——ゆっくり挿し、PIN 入力の画面が出るのを構えていてください。薬局やスーパーでは年配の客が今も物理カードをタップしていて、QuickPass は十分に定着した日常です。1,000元以下の銀聯タップで眉をひそめる人はいません。
最新情報の確認方法
受け付けの細部と手数料の規則は政策とともに変わります。中国銀聯の公式サイトと「云闪付(UnionPay)」アプリ、Alipay と WeChat Pay のヘルプセンター(https://www.alipay.com、https://pay.weixin.qq.com)、中国人民銀行(http://www.pbc.gov.cn)で確認してください。最終確認:2026年10月11日。
まとめ
母国の銀行で銀聯カードを作れるなら作ってください。本土のすべてのカウンターに届く唯一のカード ネットワークで、Alipay と WeChat Pay に紐付き、1,000元以下は PIN を省いてタップできます。QR 専用の相手にはアプリの層を組み合わせ、際のために200〜500元の現金を。銀聯カードが手に入らないなら、海外カードを紐付けたアプリ構成だけでも旅行者の支出の大半は覆ります。ただし銀聯専用のカウンターには数か所出会い、そこは現金かアプリが負担を引き継ぎます。
よくある質問
中国のどこでも銀聯は使えますか?
POS 端末と銀行 ATM なら事実上どこでもです。国内のカード ネットワークだからです。その上を、QR の層(Alipay/WeChat Pay)が街場の業者を覆います。
海外発行の銀聯カードは本土で使えますか?
広く使えます。中国以外の銀行も大陸のネットワークで動く銀聯カードを発行しています。出発前に母国の銀行へ確認を。
銀聯カードを作るのに中国の銀行口座は要りますか?
自分の国の銀行で作るなら要りません。大陸発行のカードは居留許可が必要で、ほとんどの旅行者は対象外です。
銀聯カードは Alipay や WeChat Pay に紐付けられますか?
紐付けられます。他の海外の資金源カードと同じ扱いで、200元まではアプリ手数料0%、1回あたりの上限は約5,000米ドルの旅行者段階です。
PIN を省ける QuickPass の上限は?
対応端末での非接触取引は通常1回1,000元まで。それ以上は PIN の入力です。
銀聯が Visa/Mastercard に勝る場所は?
中間層です。病院の会計、薬局、公共料金の窓口、駅の窓口、小さめのスーパー——多くは銀聯専用です。
海外カードの ATM 手数料はいくら?
主要銀行では海外ネットワークのカードに1回あたり15〜25元が一般的です。海外発行の銀聯カードなら国内条件で動きます。
それでも Alipay や WeChat Pay は必要?
必要です。タクシー、露店、デリバリー、日常の QR のほとんどはカードのネットワークの外にあります。カード(銀聯を含む)を紐付けたアプリが日常のレールです。